承兑汇票的贴现流程如下:
持票人向购买汇票的银行书面申请承兑汇票贴现的业务,并提交必要的证件和资料,如营业执照、法人章、经办人身份证原件等。
银行的客户经理根据持票人持票的期限、业务类型、票面情况结合起来确定贴现率,并向持票人作出业务报价。持票人接受报价后,可以开始办理此项业务,银行会通知持票人来银行办理业务并拿好需要的证件。
持票人提交书面申请书,即《商业汇票贴现申请书》,并将未到期的汇票交给银行,向银行申请贴现。银行按照票面金额扣收自贴现日至汇票到期日期间的利息,将票面金额扣除贴现利息后的净额交给汇票持有人。
贴现单位的出纳员应根据汇票的内容逐项填写“贴现凭证”的有关内容,如贴现申请人的名称、账号、开户银行,贴现汇票的种类、发票日、到期日和汇票号码,汇票承兑人的名称、账号和开户银行,汇票金额的大、小写等。填完贴现凭证后,在第一联贴现凭证“申请人盖章”处和商业汇票第二联、第三联背后加盖预留银行印鉴,然后一并送交开户银行信贷部门。
开户银行审查无误后,在贴现凭证“银行审批”栏签注“同意”字样,并加盖有关人员印章后送银行会计部门。银行会计部门对银行信贷部门审查的内容进行复核,并审查汇票盖印及压印金额是否真实有效。审查无误后,按规定计算并在贴现凭证上填写贴现率、贴现利息和实付贴现金额。
银行会计部门填写完贴现率、贴现利息和实付贴现金额后,将贴现凭证第四联加盖“转讫”章后交给贴现单位作为收账通知,同时将实付贴现金额转入贴现单位账户。
贴现单位根据开户银行转回的贴现凭证第四联,按实付贴现金额作银行存款收款账务处理。
建议:在办理承兑汇票贴现时,持票人应确保所有手续和证件齐全,并提前与银行沟通确认贴现率和贴现流程,以确保贴现过程顺利。
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