对于等额本金还款方式，最合适的时间是在 还款期限的三分之一之前提前还清贷款。在这个时间段内提前还款，可以最大程度地减少房贷利息的支出。具体来说，如果房贷期限为30年，那么前10年还款是最划算的；如果是20年，则前6年最为合适；15年则前5年最合适；10年则前3年最合适。
此外，也有观点认为，在等额本金还款方式下，如果还款期未超过三分之一，提前还清都是合适的。例如，对于10年期的贷款，前三年提前还款最佳；对于20年期的贷款，前七年提前还款最佳；对于30年期的贷款，前十年提前还款最佳。
综合来看，选择等额本金还款方式时，提前还款的最佳时间通常是在贷款期限的前三分之一。具体提前还款的时间点还需根据个人的经济状况和还款能力来决定。如果经济条件允许，尽早提前还款可以节省更多的利息支出。
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