存量风险指的是 已经存在于金融体系、投资组合或金融机构中的风险。这些风险是在过去的业务活动和决策中积累形成的,可能会对未来的财务状况和稳定性产生不利影响。存量风险的类型包括:
借款人或交易对手未能履行合同义务而导致损失的可能性。例如,企业债券违约、个人贷款逾期等。
由于市场价格波动(如股票价格、汇率、利率等)所带来的风险。当市场行情不佳时,投资组合的价值可能会大幅缩水。
涉及到内部流程、人员和系统的不完善或失误。比如,交易错误、信息系统故障、欺诈行为等都可能引发操作风险。
某些资产可能在需要变现时难以迅速以合理价格出售,导致投资者无法及时应对资金需求。
之前被监管压制的影子银行活动可能重新抬头,带来新的风险。
房地产市场中存在的风险,如高杠杆、高房价等。
整个经济体的债务水平过高,可能引发系统性风险。
这些存量风险并非新生或突发,而是在一段时间内积累和沉淀下来的。评估和管理存量风险对于维护金融市场的稳定和健康发展至关重要。
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